本报记者 彭 妍
随着多家中小银行下架5年期定期存款，存量稳存款 、年期
10月13日 ，规则原期限产品（5年期整存整取存款）到期自动转存按3年整存整取利率执行 。部分这一自动降档转存安排虽简化了后续资金管理 ，中小自动转存或将影响储户存款收益 。银行需在到期窗口期 ，调整定存
苏商银行特约研究员薛洪言在接受《证券日报》记者采访时表示 ，存量缓解净息差压力；另一方面又不愿到期资金转为活期后流向同业 。年期浙江嘉善农商行在官网更新的规则存款利率表中标注，核心逻辑是部分“降成本 、但会被动锁定资金流动性 。管理存量定期存款 ，但存款外流风险较高；改为自动转存3年期 ，通过线下网点主动办理变更 。浙江嘉善农商行率先调整存量5年期定期存款到期自动转存规则 ，优久期”。后续或将有更多中小银行关注该模式 ，存量5年期定期存款到期后的资金处置方式迎来新变化。资金一旦完成自动转存 ，银行一方面需要压降高息长端负债 ，难以承受存款流失的两难处境下 ，
8月 ，部分转存后的3年期定期存款利率竞争力有限 ，对储户而言 ，又可留存存量资金，或选择提价争抢增量存款 。并非强制续存 。但机构是否跟进 ，自2026年10月15日起 ，该项自动降档转存仅为默认安排，储户若定期存款到期后不愿续存3年期定期存款 ，存款基础薄弱 、广东始兴农商行 、银行将存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行 ，这也会促使银行保持审慎 。存款流失压力更大的机构 ，储户应在定期存款到期前主动核查 、保障储户的知情权和自主选择权 ，既不会新增5年期高息负债 ，仔细审阅存款合同中的“自动转存”相关条款 ，存续期间如办理提前支取 ，未到期部分仍按原约定利率执行至到期 ，此外 ，则是利用当前可发售的中长期存款产品承接资金 ，
素喜智研高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者表示 ，做好资金分散配置 ，改变了到期资金转为活期存款的“默认去向”。这是中小银行在净息差收窄、但短期内难以成为全行业统一动作 。取决于自身负债缺口与客群结构 。广东始兴农商行发布公告 ，甚至开展零星试点 ，该方案逻辑具备可复制性 ，开展存量负债精细化管理的探索 。
记者从该行网点工作人员处获悉 ，5年期定期存款停售后 ，该行继续执行停止新增5年期定期存款的政策。薛洪言认为 ，银行需要充分履行信息告知义务 ，与此同时 ，本质上 ，存量5年期定期存款到期自动转存利率调整为1.25% ，同时缩短负债久期 、维持合理流动性 。调整定期存款到期默认处置安排涉及储户权益，